Offer Categories: สินเชื่อนาโน

สินเชื่อนาโนคืออะไร 

นาโนไฟแนนซ์ (Nano Finance) หรือหลายคนอาจะเรียกว่าสินเชื่อนาโน แต่ถ้าจะเรียกให้ถูกต้องตามที่สินเชื่อนาโนถูกกฎหมายกำหนด ก็จะต้องเรียกว่าสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ ที่ในบทความเราจะขอเรียกสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์แบบสั้นๆว่า “สินเชื่อนาโน

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อขยายช่องทางในการเข้าถึงเงินทุนให้กับกลุ่มผู้ที่ต้องการขอกู้เงินที่มีสถานะเป็นบุคคลธรรมดาหรือบุคคลทั่วไป แต่มีความประสงค์อยากนำวงเงินจากสินเชื่อนาโนนี้มาใช้ในการเพิ่มสภาพคล่อง ประกอบอาชีพ รวมถึงพัฒนาคุณภาพชีวิตความเป็นอยู่ให้ดียิ่งขึ้นแทนที่การหันไปพึ่งพาแหล่งเงินนอกระบบนั่นเอง 

ปัจจุบันปี 2567 (2024) มีผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมากที่หันมาใช้บริการสินเชื่อนาโนในลักษณะคล้ายการขอสินเชื่อผู้ประกอบการกับธนาคารเพราะติดปัญหาในเรื่องของสถานะของรายได้ที่ยังไม่มั่นคง ขาดสลิปเงินเดือน หรือรายได้ที่ได้รับต่อเดือนยังไม่คงที่ แต่กลุ่มผู้ที่ต้องการขอกู้เงินนี้มีความสามารถในการชำระหนี้ที่ได้ทำการกู้เงินมา ดังนั้นจึงอาจเข้าใจได้ว่าสินเชื่อนาโนเป็นการให้บริการโดยที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่จำเป็นต้องมีรายได้สม่ำเสมอก็สามารถสมัครใช้บริการได้ 

สินเชื่อนาโนเหมาะกับใคร?

หากถามว่าสินเชื่อนาโนนั้นเหมาะกับใคร ก็อาจตอบได้ว่าสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อใครก็สามารถกู้หรือสมัครใช้บริการได้ แต่วัตถุประสงค์ในการสมัครสินเชื่อนาโนนั้นจำเป็นที่จะต้องมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เดียวซึ่งก็คือการนำวงเงินที่ได้รับมาใช้เพื่อประกอบอาชีพ ซึ่งข้อดีของสินเชื่อนาโนที่มีอีกข้อหนึ่งก็คือเป็นสินเชื่อที่ไม่เช็คประวัติทางการเงิน (ไม่เช็คแบล็คลิส) ดังนั้นหากผู้ใดที่เคยมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดีมาก่อนก็ยังคงสามารถสมัครขอสินเชื่อนาโนไม่เช็คแบล็คลิสได้

สำหรับรายละเอียดหลักของสินเชื่อนาโนตามที่ข้อกฎหมายกำหนดนั้น การคิดอัตราดอกเบี้ยรวมถึงวงเงินที่สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ให้บริการจึงจัดว่าเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงและวงเงินอยู่ในระดับที่ไม่สูงมากนักหากเทียบกับสินเชื่อประเภทส่วนบุคคลจากธนาคาร ซึ่งวงเงินในการอนุมัติสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์อยู่ที่ไม่เกินรายละ 100,000 บาท และอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% ต่อปี อย่างไรก็ตามทั้งอัตราดอกเบี้ยและวงเงินนั้นก็จะต้องขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้บริการมีกำหนดรายละเอียดดังกล่าวไว้ว่าอย่างไรบ้าง

ในประเทศไทยมีผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มีที่ไหนบ้าง?

สำหรับการให้บริการสินเชื่อนาโนในปัจจุบัน ต้องบอกเลยว่ามีการเปลี่ยนแปลงไปเป็นอย่างมากจากในยุคสมัยก่อน เพราะปัจจุบันนั้นได้มีทั้งผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนออนไลน์และไม่ยังคงให้บริการสินเชื่อนาโนแบบไม่ใช่ออนไลน์เกิดขึ้นเป็นจำนวนมาก หรืออาจกล่าวได้ว่าสินเชื่อนาโนนั้นสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้แล้วในยุคปัจจุบัน สำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนทั่วไป สินเชื่อนาโนพ่อค้าแม่ค้าหรือแม้กระทั่งสินเชื่อรายย่อยในปี 2567 หรือ 2024 นั้นยังมีผู้ให้บริการที่เป็นรายใหญ่และน่าเชื่อถือ อีกทั้งยังถูกกฎหมายด้วยดังนี้

1. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันจากเงินเทอร์โบ
2. สินเชื่อนาโนจาก Line BK
3. สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (นาโนไฟแนนซ์) จากศักดิ์สยามลิสซิ่ง
4. สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีกจากแอปฟินนิกซ์
5. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จากนิ่มลีสซิ่ง
6. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จากราชธานีลิสซิ่ง
7. สินเชื่อนาโนพร้อมใช้จากธนาคารไทยเครดิต
8. สินเชื่อนาโนจากเงินติดล้อ และนอกจากนี้ยังมีบริษัทอื่น ๆ อีกมามากที่พร้อมให้บริการ

สินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างจากสินเชื่อนาโนอย่างไรบ้าง

หลายคนอาจจะยังสับสนว่าระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโน สินเชื่อทั้งสองมีจุดที่แตกต่างในการให้บริการกันอย่างไรบ้าง เราจะมาอธิบายให้ฟังกันเป็นข้อๆดังนี้

• ด้านวงเงิน

สำหรับวงเงินของสินเชื่อส่วนนั้นโดยส่วนมากแล้วจะกำหนดให้สามารถขอกู้เงินได้ในวงเงินสูงถึงหลักล้านบาทหรืออาจเปรียบเทียบได้ว่ากู้ได้สูงสุดเป็นจำนวน 5 เท่าของรายได้ประจำ ในขณะที่สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์สามารถขอกู้ได้สูงสุดแค่เพียง 100,000 บาทเท่านั้น และสำหรับบางผู้ให้บริการกำหนดวงเงินสูงสุดในการกู้เงินไว้ที่หลักหมื่นบาท

• ด้านระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ต้องอาศัยเอกสารต่าง ๆ มากมาย จึงทำให้ระยะเวลาในการอนุมัติมีช่วงระยะเวลาที่ยาวนานกว่าการอนุมัติวงเงินของการขอสินเชื่อนาโนเพราะต้องอาศัยเวลาในการตรวจสอบเอกสารเป็นต้น แต่ในขณะเดียวกันระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อนาโนจะใช้ระยะเวลาที่สั้นกว่าเพราะใช้เอกสารจำนวนน้อยชิ้นกว่า 

• ด้านระยะเวลาผ่อนชำระ

เนื่องจากว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่อนุมัติในวงเงินที่สูงถึงหลักล้านบาท ดังนั้นเกณฑ์ระยะเวลาผ่อนชำระจึงอยู่ฝนช่วง 12-48 เดือนหรือบางสถาบันการเงินสามารถผ่อนได้นานึง 60 เดือนเลยทีเดียว แต่สำหรับระยะเวลาผ่อนชำระของสินเชื่อนาโนจะสามารถผ่อนได้โดยอยู่ในช่วง 6-36 เดือนเท่านั้น เพราะสาเหตุมาจากวงเงินสินเชื่อมีจำนวนต่ำกว่านั่นเอง

• ด้านอัตราดอกเบี้ย

การคิดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลกำหนดไว้ตามข้อกฎหมายไม่เกิน 28% ต่อปี แต่โดยส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้บริการโดยธนาคารจะเรียงเก็บดอกเบี้ยในช่วง 20-25% ต่อปี ซึ่งแต่ต่างจากสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่โดยส่วนใหญ่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี โดยกฎหมายกำหนดห้ามไม่ให้เก็บอัตราดอกเบี้ยเกิน 36% ต่อปี 

• ด้านวัตถุประสงค์การใช้งาน 

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่สามารถนำวงเงินที่ได้ไปใช้ได้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ เช่น การท่องเที่ยว การต่อเติมบ้าน ค่าเทอมหรือค่าเล่าเรียน เป็นต้นซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อนาโนที่สามารถนำวงเงินที่ได้รับการอนุมัติไปใช้เพื่อการประกอบอาชีพและต่อยอดทางธุรกิจเท่านั้น